医疗险和重疾险都是保疾病,到底该买哪个?

知乎上有好多人提问，医疗险和重疾险都是保疾病，那到底应该买哪个？又有什么区别呢？先看一个案例。

40岁的李先生不幸罹患肺癌，为了治病，手术放化疗等治疗用了一年多时间，前后花了近20万治疗费用；

手术后恢复得不错，医生建议尽量多休息一段时间，否则如果劳累过度，非常容易复发，到时候可能就没法治了。

就像几年前的著名歌手姚贝娜，身患乳腺癌，手术本来恢复良好，但术后姚很快就投入工作，导致癌症复发，没过两年就不幸去世了。

可能你会说，干嘛不听医生的建议，多休息两年？然而，经历一场大病以后，谁又不想休息呢？但现实确实有很多无奈。

就拿李先生的家庭来说，李先生年收入30万，太太收入20万，每年房贷、日常生活开销、孩子教育等需要花费近40万。

在家人都健康的时候，每年还能有积蓄十多万，但由于李先生生病，收入大幅缩水，家庭开销就完全靠太太的收入，再加上李先生治病也花了家里不少积蓄。

说白了，还不是为了早点挣钱养家糊口。

01.假如李先生有一份医疗险，情况会怎么样呢？

医疗险是一种报销型的保险，可以报销生病就医的医疗费用，额度高达上百万，由于李先生治病前后花了近20万，所以，医疗险可以报销这笔医疗费用；

但是治病期间李先生的收入损失，以及治病期间家人的交通、住宿等费用就需要自己承担了。

02.假如李先生有一份重疾险，又会怎么样？

与医疗险不同，重疾险是赔付型保险，只要罹患合同约定的重大疾病，达到赔付条件，就可以赔付一笔钱，购买的保额越高，赔付就越多，上不封顶。

以李先生的情况为例，假如李先生有一份100万保额的重疾险，罹患肺癌，可以获得100万理赔金。

李先生可以拿出20万来治病，剩下80万则可以用于家庭日常开销，手术后按照医生的建议，在家安心休养两三年，等到身体完全康复后再投入工作。

照这么说，是不是重疾险更好，只需要重疾险就可以了呢？

并不是，这个案例中李先生治病花了20万，而且罹患的疾病属于重疾险。

如果李先生治病需要花200万呢，那他的重疾险100万就不够治病了，剩下的部分还得靠自己承担。

更重要的是，100万保额的重疾险，每年保费也不低。

03.假如李先生同时拥有重疾险和医疗险，又会有什么不同？

医疗险可以报销治病的费用，不管是20万还是200万，都可以全部报销；

重疾险可以赔付一笔理赔金100万，有了这100万，李先生就可以安心治病和疗养，等到身体完全恢复以后再去工作；

在此期间，妻子的压力也会减少很多，甚至妻子也可以请假安心照顾李先生。

04.医疗险和重疾险的区别

医疗险：报销型，根据实际看病花费报销，一般报销额度都很高；

重疾险：给付型，根据购买的保额一次性赔付，用途自由，保额可高可低，保额越高、保费也越高。

医疗险：一般是1年期的，交1年保1年，一旦身体变差以及产品停售，将来可能就不能再买医疗险了；

目前最长的保证续保期限为20年，20年内不管是否理赔，产品是否停售，均可以正常续保。

重疾险：一般是长期的，保终身或保至一定的年龄，比70岁、80岁等，一旦购买，就可以长期拥有。

医疗险：自然费率，年龄越大，保费越高；

以一份普通的百万医疗险为例，30岁每年的保费为300元，60岁每年保费为2500元，70岁保费大约4000元。

重疾险：一般为固定费率，根据投保时的年龄及保额确定保费，每年保费保持不变；

比如一份交20年保终身，年缴保费1万，保额50万的保单，从投保开始，每年交1万元保费，连续交20年以后就不用再交了，但20年后保单继续有效。

医疗险：不返还，就像车险或医保；

重疾险：如果购买带身故责任的终身重疾险，即便一辈子不生病，将来身故也能赔付保额，具有返还和储蓄性质。

我是你们一直在线的保险经纪人——Eric，买保险有方法、没套路、不踩坑，如果觉得文章有用，希望你能分享给更多其他需要的人。